Autônomo – simulação de empréstimo (passo a passo)

Todos os autônomos se questionam sobre a possibilidade de solicitar empréstimo, tendo em vista a situação deles de não conseguirem comprovar renda fixa.

Ademais, a boa notícia é que é possível solicitar empréstimo sendo autônomo.

Contudo, Há diversas instituições financeiras que oferecem essa modalidade e vamos falar de cada uma delas, dos detalhes importantes.

Como comprovar renda, se sou autônomo?

Essa é uma boa pergunta e temos uma excelente resposta que vai solucionar esse problema.

Ademais, Todo mundo pensa que comprovar renda é só através de contracheque e que se você não possui Imposto de renda ou holerite, você não vai conseguir empréstimo em lugar nenhum.

Contudo, isso não é verdade.

Entretanto, Você sendo autônomo, pode usar qualquer um dos documentos abaixo para comprovar renda:

  • RPA – Recibo de pagamento de autônomo
  • Declaração de Imposto de Renda
  • Contrato de prestação de serviços;
  • Notas Fiscais e Recibos de comprovantes de depósito;
  • Declaração de cooperativa, associação ou Sindicato;
  • Decore.

Além disso, O mais comum a ser usado é o Decore.

Além do mais, esse documento só pode ser feito por contador.

Porém, ao decidir qual Banco oferece as melhores condições para você, entre em contato e solicite a lista de documentos necessários, já que esta depende de Banco para Banco.

Todavia, Para facilitar, deixaremos o contato de cada Banco neste artigo.

Ademais, agora vamos ao que interesse.

Contudo, Confira os bancos que oferecem empréstimo para autônomos e simulação de crédito:

Empréstimo para autônomo Simplic

Simplic é uma plataforma 100% online e 100% segura (eles possuem tecnologia criptografada) e que oferece empréstimo para autônomos.

Ademais, o valor oferecido pela Simplic é baixo, indo de R$ 300,00 a R$ 3.500,00, mas não é preciso informar o motivo pelo qual você está solicitando o empréstimo.

Contudo, tanto faz se será para aplicar para seu negócio autônomo ou para seu uso pessoal.

Entretanto, A solicitação do empréstimo é muito fácil.

Além disso, Você só precisa fazer um cadastro com e-mail e senha, informar seus dados pessoais (CPF, RG, endereço, etc), informar os seus dados bancários (você precisa ter conta bancária no Bradesco, Caixa, Santander ou Itaú) e também possuir uma renda mínima de R$ 1.183,83.

Além do mais, Para fazer uma simulação de empréstimo na Simplic, basta clicar aqui https://www.simplic.com.br/emprestimo-para-autonomo-negativado

Contato Simplic

No caso de eventuais dúvidas sobre crédito, você pode estar entrando em contato com a Simplic através do telefone 3004-7242 (regiões metropolitanas e capitais) ou 0800 200 7242 (demais localidades).

Ademais, Contato por e-mail também pode ser feito através do [email protected]

Empréstimo para autônomo Itaú

O banco Itaú também oferece a modalidade de empréstimo para autônomo que possua um negócio próprio, não importando se o trabalho é formal ou informal.

Ademais, você não precisa ter um CNPJ para solicitar esse tipo de empréstimo, tampouco precisa ter conta no Banco Itaú.

Contudo, A única exigência é que você tenha no mínimo 6 meses de negócio funcionando.

Entretanto, O valor pode ser de R$ 400,00 a R$ 14.500,00 e as taxas de juros são de 3,99% ao mês.

Além disso, infelizmente essa modalidade de só está disponível em Fortaleza, Rio de Janeiro, São Paulo, Campina Grande, Montes Claros, Teresina.

Além do mais, Caso você seja autônomo e não queira informar o motivo do seu empréstimo (se será para uso pessoal ou do negócio), você pode solicitar:

  • Empréstimo com garantia de imóvel: como o próprio nome diz, você entrega o seu imóvel para garantia e caso não pague o empréstimo seu imóvel vai a leilão. A taxa de juros é de 1,67% ao mês e o valor máximo que você pode solicitar é de 70% do valor do imóvel;
  • Empréstimo com garantia de investimento: assim como a modalidade acima, você coloca uma aplicação como garantia do pagamento do crédito;
  • Empréstimo pessoal: você precisa ser correntista no Banco. Não é preciso informar para que quer o dinheiro e as parcelas são descontadas da sua conta.

Porém, Para fazer uma simulação de empréstimo no Banco Itaú basta clicar aqui https://www.itau.com.br/creditos-financiamentos/credito/pessoal/simulador/

Contato Itaú

Caso queira outras informações, você pode ligar para 4004-4828 ou 0800 970 4828.

Ademais, O primeiro telefone é para regiões metropolitanas e capitais, já o segundo para as demais localidades.

Empréstimo para Autônomo Santander

Autônomos com pequenos empreendimentos como salões de beleza, confeiteiros, costureiras, mini mercados, entre muitos outros podem solicitar um empréstimo no Santander, sendo pessoa física ou jurídica.

Ademais, Assim como no Itaú, não importa se seu negócio é formal ou informal.

Contudo, O valor liberado pode ser de R$ 500 a até R$ 15 mil e as parcelas serão de 04 a 24 meses.

Entretanto, Essa modalidade de crédito é chamada de microcrédito produtivo orientado.

Além disso, Você também pode estar solicitando um empréstimo pessoal com parcelas de até 60 meses.

Além do mais, você só precisa ter conta corrente no Banco com boa movimentação financeira.

Porém, Os juros dessa modalidade variam de acordo com perfil, mas nunca são superiores a 4,36% ao mês.

Todavia, O microcrédito para autônomos Santander é algo muito pessoal.

Ademais, É preciso que seja uma análise de cada caso.

Contudo, para fazer uma simulação do empréstimo para autônomos no Santander você precisa agendar uma visita de um agente, que pode ser feito clicando aqui https://www.santander.com.br/hotsite/formulario-microcredito/.

Entretanto, Esse mesmo link também pode ser usado apenas para tirar dúvidas sobre esse modelo de crédito.

Por fim, Para fazer uma simulação de empréstimo pessoal no Santander basta clicar aqui https://www.santander.com.br/atendimento-para-voce/simuladores

Atendimento Santander

Para eventuais dúvidas, ligue para:

  • 4004 3535 – Capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 702 3535 – Demais localidades

Empréstimo para Autônomo Bradesco

No Banco Bradesco você pode solicitar um microcrédito desde que você seja um autônomo formalizado.

Ademais, você pode ser um MEI, um EIRELI, etc. A taxa de juros é de 4% ao mês, diminuindo a partir da segunda solicitação.

Contudo, A primeira solicitação é de até R$ 10 mil, a segunda de até R$ 12 mil e da terceira em diante é de até R$ 15 mil.

Entretanto, Como já dito, empréstimo para negócios é algo muito pessoal, necessita de uma análise personalizada para cada cliente.

Além disso, Para solicitar uma análise de crédito personalizada nessa modalidade, basta clicar aqui (https://banco.bradesco/html/pessoajuridica/solucoes-integradas/emprestimo-e-financiamento/microcredito-produtivo-orientado-solicitar.shtm.

Além do mais, Já se você não possui um negócio formalizado, pode estar optando pelo crédito pessoal.

Porém, Nessa modalidade você precisa ser correntista no Banco e ter uma boa movimentação bancária.

Contato Bradesco

O Bradesco possui um telefone exclusivo para dúvidas e informações sobre empréstimos que é o 0800 273 3486.

Empréstimo Autônomo Caixa econômica Federal

Se você é um trabalhador autônomo, pode solicitar um microcrédito na CEF com valor de R$ 300,00 a R$ 15 mil, independente se você está formal ou informal.

Ademais, A taxa de juros mensal é bem atrativa: 3,3%. E o prazo de pagamento é de 04 a 24 meses (exceto na primeira solicitação, que não pode ser superior a 12 meses).

Contudo, Os requisitos para solicitar é ser maior de 18 anos, possuir conta na CEF e não ter o nome incluído em nenhum cadastro de inadimplentes.

Entretanto, Também é possível que você autônomo consiga crédito através do Crédito Pessoal.

Além disso, Para ver qual modalidade será aprovada o ideal é comparecer ao Banco e solicitar uma análise de crédito.

Contato Caixa

Para mais informações é só comparecer a qualquer agência da Caixa mais próxima de você ou entrar em contato através do 0800 726 0101.

Empréstimo para Autônomo Banco do Brasil

Independente se você for um autônomo formal ou informal, você pode pegar um empréstimo no Banco do Brasil, desde que sua renda mensal não seja superior a R$ 16 mil.

Ademais, Tenha em mente que há a possibilidade do BB solicitar um avalista ou fiador após a análise do seu crédito.

Contudo, A simulação desse tipo de crédito só é feita pessoalmente em uma agência bancária.

Entretanto, Você também pode estar solicitando o empréstimo pessoal ou crédito automático, desde que você seja correntista no BB e possua uma boa movimentação na sua conta.

Além disso, Para mais informações, entre em contato através dos telefones abaixo:

  • 4004-0001, caso more em capitais e regiões metropolitanas
  • 0800 729 0001 para as demais localidades do Brasil

Conclusão

Cada Banco oferece diferentes modalidades de empréstimo para autônomos, por isso você precisa verificar qual melhor se aplica à sua necessidade.

Ademais, O ideal é que primeiramente você opte pelo Banco onde você já possua conta Bancária com movimentações constantes, depósitos de clientes, pagamentos de contas, etc.

Por fim, Caso deseja requerer um empréstimo para autônomo em um Banco diferente do qual você já possui relacionamento, o ideal é abrir contas na instituição bancária desejada e começar a movimentar sua conta.

Importante

  • Este artigo é de caráter informativo/explicativo e todas as informações aqui contidas foram pesquisadas na internet. Portanto, algumas informações podem sofrer alterações ao longo do tempo, ou seja, recomendo que você consulte diretamente as empresas/produtos mencionadas(os) para sanar qualquer tipo de dúvida.
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